Protección de Patrimonios

Protección de Patrimonios

OPINIÓN ||| Dayana Vega ||| Gerente General de Global Financial Funds Corp.

Pocos ejercicios en materia de planificación personal o familiar son más importantes que definir la estructura que protegerá nuestro patrimonio.  Y por protección no sólo debemos concentrarnos en lo que tenemos como activos hoy sino por también desarrollar un esquema que proteja lo que generaremos en el futuro cercano, así como la administración del legado para a nuestros hijos cuando ya no estemos físicamente con ellos.

La alternativa más sensata en administración patrimonial es poner en orden el cuidado del capital familiar.  El evento de muerte en un hogar es un tema bastante difícil por diversos motivos, pero dejar a su familia a cargo de grandes decisiones financieras puede ser una escena compleja que lleve a confusión y dolor entre seres queridos.

Siendo así y estando claros sobre la importancia de la protección patrimonial, es de vital relevancia tomar acciones dentro de un plan bien elaborado y que debe seguir algunas de estas acciones:

Evaluar el patrimonio neto familiar – Para iniciar, debemos tomar en cuenta nuestro panorama financiero, en otras palabras, nuestro patrimonio neto. Este patrimonio debe contener no sólo el capital financiero y de inversiones, sino también el valor de sus bienes personales, tanto bienes muebles como inmuebles.

Dejar nuestro legado por escrito – Resulta bastante común pensar sobre la conveniencia de dejar un testamento para ayudar a nuestra familia en la administración de bienes cuando algún ser querido ya no esté con nosotros. Sin embargo, la idea de un testamento no resuelve los problemas que subsisten en el evento de muerte de alguno de los padres. Existen otras disposiciones acerca de cómo desea distribuir su patrimonio sucesorio (capital y deudas) después de fallecer.  Es importante recalcar que su familia tendrá que hacerse cargo de sus deudas, así como de los activos. De igual manera hay que identificar aspectos tales como familiares discapacitados, vejez y/o enfermedades relacionadas del esposo o esposa que sobrevivan. Por otro lado, es importante actualizar las voluntades que en vida se han dejado en los casos de mudanzas, nuevas nupcias, divorcios o algún otro cambio en su vida.

Nombrar a sus Beneficiarios – Es importante hablar con los beneficiarios y familiares acerca de sus deseos. Al conversar con éstos se podrán evitar malos entendidos después de su fallecimiento.

Repase su Voluntad – Su patrimonio cambiará con el tiempo.  Nunca debemos dar por sentado que lo que hemos dispuesto hace cinco años sigue siendo la mejor alternativa para la administración de su patrimonio actual.  El dinero se acumula, las inversiones cambian, ejem. a medida que los hijos crecen y dejan el hogar tradicional, es posible que los padres se muden a una casa más pequeña; contemplemos la venta de nuestros negocios, etc.  Cada una de estas posibles pero reales situaciones implican la revaluación del plan y las respectivas enmiendas que deben hacerse por escrito.

Escoja a su albacea – ¿En quién confía para cumplir con sus deseos después de su fallecimiento? Independientemente de que escoja a un familiar o a un amigo, esta persona debe ser alguien que pueda hacerse cargo de sus decisiones en vida. Es importante tomar en cuenta algunos atributos como la responsabilidad y credibilidad que deben ser parte de la brújula moral de esa persona.

En muchos casos, el instinto natural es nombrar a nuestro cónyuge, pero la salud de esa persona en algunos casos puede ser precaria también. Es buena idea nombrar a otra persona y hablarle acerca de sus planes. No es recomendable que la persona escogida como albacea sea sorprendida por la noticia por ende la comunicación debe ser imperativa en casos tan delicados como el manejo de patrimonios.

Tenga en cuenta a sus hijos – Si está criando hijos menores de edad, no deje de nombrar a un tutor que se haga cargo de cuidar de ellos hasta que alcancen la mayoría de edad.  Disponga la manera en que desea que sus hijos hereden su patrimonio, lo ideal y recomendable sería a través de un Fideicomiso.  La elección de un tutor para sus hijos no es un tema menor y por ende debe estar seguro de que la persona que usted escoja esté al tanto de su deseo y que esté dispuesta a asumir esta responsabilidad.

¿Por qué considerar un Fideicomiso de Administración Patrimonial?

Un fideicomiso puede ayudarle a proveer bienestar a su familia y beneficiarios incluso después de su desaparición física.   La figura del fideicomiso es ideal para aquellos que se han casado varias veces, que tienen hijos menores de edad o discapacitados, o simplemente son personas que desean un cierto grado de confidencialidad con respecto a la administración y disposición de su patrimonio. Los fideicomisos son vehículos jurídicos utilizados para la planificación patrimonial y protección de activos. Establecer un Fideicomiso, es una manera de conservar y dar continuidad a su patrimonio, evitando así largos juicios sucesorios en los tribunales.

El fideicomiso puede facilitar el legado de un ingreso para su cónyuge e hijos, salvaguardar capital hasta que hijos alcancen la mayoría de edad, mantener de por vida a una persona enferma o incapacitada, etc.

¿Cuál es la función y responsabilidad del Fiduciario? – Ante todo cabe mencionar que el Fiduciario es la persona natural o jurídica a quien se le encomienda y confía la custodia y administración del Fideicomiso. Podemos decir que la responsabilidad marca de manera especial la actuación del Fiduciario. El origen de la palabra fiducia es la fe y la confianza; palabras que conllevan en esencia una connotación profunda de responsabilidad.

Destacamos que el fideicomiso es un negocio jurídico “intuito personae”, es decir, en “consideración a la persona” y que como negocio jurídico se enmarca en la exigencia de relaciones jurídicas específicas.

El contrato de fideicomiso se considera en principio un negocio jurídico en virtud del cual el Cliente – Fideicomitente transfiere a el Fiduciario la propiedad de bienes o derechos o sea la existencia de un objeto, en donde “el fiduciario queda obligado” a cumplir con obligaciones muy concretas para ejecutarlas en la realización de fines lícitos, fines que están dentro de la ley y el derecho o bien predeterminados en el acto constitutivo por la voluntad de las partes.

Beneficios – Entre los beneficios más importantes para constituir un fideicomiso podemos mencionar:

• Planificación financiera

• Flexibilidad

• Asistencia y administración profesional

• Bienes inembargables

• Confidencialidad

El fideicomiso en Panamá está regulado y normado por leyes de estricto seguimiento.   Es por ello que se ha convertido en un medio utilizado ampliamente en el sector financiero como un instrumento que genera una seriedad administrativa sin paralelos.   En el proceso de protección patrimonial que garantice el legado a ser transferido a nuestros seres queridos, el fideicomiso es una herramienta potente y altamente eficaz.